– Мне в будущем году выходить на пенсию, хотя я 1968 года рождения – пенсия льготная. Знаю, что мой работодатель точно отчислял за меня средства в Пенсионный фонд. Работодателя я не меняла с 1999 года. Все отчисления у нас официальные. Подскажите, пожалуйста, где я могу посмотреть свои пенсионные накопления, потому что знаю, что они точно у меня есть? И особенно меня интересует накопительная пенсия, ведь ее я тоже формировала.
– Накопительная часть пенсии – это та часть будущего пенсионного обеспечения, которая формируется самим потенциальным пенсионером. Ранее эта часть формировалась на основе отчислений работодателей. Сегодня ее формирование происходит только путем собственного финансирования, когда будущий пенсионер самостоятельно вносит средства на баланс своего индивидуального пенсионного счета. Расскажем, как узнать и получить свою накопительную часть пенсии.
Как узнать свою часть накопительной пенсии
Узнать размер своей накопительной части пенсии можно достаточно просто:
- подобная информация доступна в личном кабинете человека на сайте Пенсионного фонда РФ (ПФР). Для получения этой информации необходимо заказать специальную справку, которая будет продублирована при желании клиента на указанный им адрес электронной почты;
- можно сделать запрос в Пенсионный фонд лично, придя в территориальное подразделение и предоставив паспорт и СНИЛС сотруднику для получения выписки;
- можно также обратиться в многофункциональные центры с заявлением. Сотрудники самостоятельно оформят такое заявление и по итогам его автоматической обработки сформируют данные о наличии накоплений на индивидуальном пенсионном счете.
В случае самостоятельного обращения к личному кабинету на официальном сайте Пенсионного фонда справка будет получена в электронном виде, а в случае визита в территориальное подразделение ПФР или в многофункциональный центр информация будет получена в виде документа на бумажном носителе.
Получение денежных средств
Накопительная часть пенсии может быть получена человеком в том случае, если он достиг возраста ее получения – например, вышел на пенсию по возрасту или использовал право на получение льготной пенсии из-за работы в особо тяжелых условиях.
Кто может получить
Получить сразу ту часть своих пенсионных накоплений, которые образовались на индивидуальном пенсионном счете, в том числе в негосударственных пенсионных фондах, могут следующие категории лиц:
- вышедшие на заслуженный отдых, но не успевшие накопить у себя 11 лет страхового стажа или 18,6 балла;
- лица, которые принимали участие в государственном софинансировании своей накопительной пенсии в виде перечисления средств материнского капитала или в виде самостоятельного внесения денежных средств для формирования пенсионных накоплений;
- инвалиды;
- лица, размер накопительной части пенсии которых менее 5% от страховой пенсии, выплачиваемой государством.
Куда и как обращаться
Обращаться за получением данной части пенсии необходимо в Пенсионный фонд РФ по месту своей постоянной регистрации либо в многофункциональный центр «Мои документы», сотрудники которого направят поданное заявление в ПФР для дальнейшей обработки и перечисления накопленных средств.
А также можно обратиться напрямую в свой негосударственный пенсионный фонд, если уже есть справка от ПФР о назначении пенсии по возрасту.
Необходимые документы
Для получения накопительной части пенсии потребуются следующие документы:
- заявление, подаваемое на имя руководителя того некоммерческого пенсионного фонда, в котором лежит сейчас пенсия;
- документы, подтверждающие личность самого заявителя;
- справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии по возрасту;
- реквизиты банковского счета, куда будут происходить выплаты. Так как в Российской Федерации действует правило выплаты пенсий на банковские реквизиты, привязанные к карте «МИР», то и предоставлять нужно реквизиты именно этой карты.
Можно ли получить накопительную пенсию за своего умершего родственника
Вопрос о возможности получения накопительной части пенсии за умершего родственника сегодня поднимается нередко потенциальными наследниками в силу того, что возраст дожития, до которого выплачивается накопительная пенсия, повысился до 82 лет, а статистика говорит о гораздо меньшем сроке жизни средней массы населения. Как результат, не все могут получить свою накопительную пенсию – и она остается на его счетах.
Это наследство?
Накопительная часть пенсии является наследственной массой, и ее наследование происходит в общем порядке, как и в отношении другого имущества и имеющихся финансовых средств. Если завещание не оформлялось, то наследование пенсионных накоплений будет происходить в порядке наследования по закону. Если было оформлено завещание, то будет иметь место выделение обязательной доли, а уже после этого – распределение остатков по завещанию.
Получение накопительной части пенсии умершего человека возможно в том случае, если на счетах остались какие-то средства, которые не были выплачены в полном объеме пенсионеру. Если же средства были полностью израсходованы, то и получить ничего будет нельзя.
Может быть оформлен судебный запрет на получение данных денежных средств в том случае, если человек будет признан недостойным наследником – например, совершил в отношении наследодателя противоправный поступок.
Куда надо обращаться для получения и с какими документами
Получить данные средства смогут только те лица, которые относятся к числу наследников первой очереди: дети, родители, полнородные и неполнородные братья и сестры, супруги.
Обращаться за получением данных средств нужно в Пенсионный фонд РФ по месту постоянной регистрации умершего.В качестве документов понадобятся:
- заявление на получение пенсионных накоплений;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- документы, подтверждающие родство между заявителем и наследодателем;
- СНИЛС наследодателя;
- банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Уполномоченные сотрудники изучают предоставленные данные, и в случае положительного решения средства поступают на счета наследников.
Если заявление подает один представитель от нескольких наследников, то комплекты документов готовятся для каждого наследника отдельно, а также отдельно оформляются доверенности на представление интересов всех потенциальных получателей средств.
Налоговый вычет на накопительную часть пенсии: что это такое и как получить
Налоговый вычет на накопительную часть пенсии – это специальный платеж, с помощью которого происходит сокращение базы налогообложения человека, если он самостоятельно по своей воле принимает участие в финансировании своей накопительной пенсии. При этом учитываются только те средства, которые данный человек внес самостоятельно, а вот взносы работодателя, даже если они и являются дополнительными, в расчет браться не будут.
Получение вычета на накопительную часть пенсии происходит через налоговые органы, куда подается декларация по форме 3-НДФЛ, заявление и подтверждающие документы о том, что средства перечислялись налогоплательщиком самостоятельно в негосударственный пенсионный фонд.
Особое внимание следует уделить тому, что в качестве подтверждения собственного финансирования накопительной части пенсии будет только договор с негосударственным пенсионным фондом и платежные документы, подтверждающие перечисление платежей. Никакие другие документы (например, выписка о состоянии индивидуального счета) в качестве подтверждающих использоваться не могут.
Вместо итогов
В качестве итога будет ответ на вопрос читательницы: получить накопительную часть пенсии можно, если уже возникло основание для получения пенсии по возрасту (по старости). Для этого можно обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд и подать туда заявление о перечислении денежных средств. Однако следует помнить, что сразу все средства вряд ли будут перечислены из-за возможного превышения имеющейся суммы над пятью процентами от назначенной страховой пенсии. А посмотреть данные о своем уровне накоплений можно на официальном сайте Пенсионного фонда РФ в своем личном кабинете или через визит в МФЦ или территориальный офис ПФР.
Часто задаваемые вопросы
Бесплатная консультация: