Многие граждане предпочитают не хранить дома ценные вещи и крупные денежные суммы и арендуют для этого банковскую ячейку. Но и они не застрахованы от рисков кражи.
В последнее время в СМИ нередко появлялись сообщения о кражах из банковских ячеек. Речь шла о весьма крупных суммах: свыше 1 млн.долл пропало из Международного фондового банка; 22,6 млн.р. – из банка ВТБ; 400 тыс.евро – в ВТБ24.
Что такое кража из банковской ячейки?
Многие россияне пользуются банковскими ячейками для хранения ценностей или в процессе передачи денег по договору купли-продажи. В ячейке можно хранить наличные, драгоценности, ювелирные украшения, важные документы и пр. Клиенты банков воспринимают ячейку как надежный способ обеспечить сохранность ценных вещей, тем не менее, он достаточно уязвим.
Никто не застрахован от хищения содержимого ячейки. Даже самый крупный и надежный банк не может обеспечить 100% сохранность сбережений из ячейки.
Основная причина краж из ячейки – недостаточный контроль за доступом к ячейке третьих лиц со стороны банков. В сети есть рассказы пострадавших от рук мошенников даже в Сбербанке, который считается наиболее надежным среди граждан.
Банки предоставляют банковские ячейки в аренду гражданам за определенную плату. Клиент выбирает подходящий по размеру сейф, вносит арендную плату и обговаривает условия доступа к ячейке. Годовая плата за аренду в среднем составляет 5-18 тыс.р., дневная – 50-220 р.
Поэтому многие граждане полагают, что раз они платят банку за оказание услуги, то он несет полную ответственность за содержимое сейфа и в случае неправомерных действий полностью компенсирует ущерб клиенту. На самом деле этот вопрос трактуется российским законодательством неоднозначно.
Правовое регулирование и ответственность за кражу
Ответственность за кражу из банковской ячейки во многом зависит от положений заключенного с банком договора хранения.
Статья 922 Гражданского кодекса содержит указание на две разновидности хранения ценностей и денежных средства в банковском сейфе:
- договор хранения с использованием сейфа;
- договор аренды с предоставлением сейфа.
Несмотря на кажущуюся схожесть, разница между двумя типами договорных отношений колоссальная.
Если между клиентом и банком был заключен договор хранения, то банк несет полную ответственность за их сохранность. В этом случае финансовая организация активно участвует в процессе: она описывает передаваемые в ячейку ценности, строго контролирует их помещение в ячейку и их изъятие клиентом либо третьим лицом. В случае кражи ценностей именно банк должен понести ответственность за это правонарушение.
Российские банки обычно не хотят брать на себя дополнительные риски и весьма редко заключают договора хранения. Сами клиенты также избегают контрактов такого вида из-за повышенных тарифов за данную услугу.
Большинство банков работают с гражданами через заключение договора аренды ячейки. В таком случае они просто предоставляют сейф в аренду, не проверяют, что туда закладывается и не описывает ценности.
Куда обращаться при краже из банковской ячейки?
Ответ на вопрос, куда следует обращаться, если пропали деньги из ячейки, зависит от вида договора, заключенного с банком.
Если речь идет о договоре хранения, то клиенту следует обратиться в банк и тот обязан полностью возместить причиненный ущерб. Его сумма должна содержаться в описи имущества.
Если же речь идет о договоре аренды, то ситуация усложняется. Пострадавшему лицу необходимо:
- Обратиться в полицию с заявлением о краже.
- Написать претензионное письмо банку с требованием о компенсации ущерба.
Заявление в полицию должно содержать полный перечень пропавшего имущества, его подробную характеристику и примерную стоимость. Правоохранительные органы должны заняться поиском преступника. Они осмотрят хранилище, проанализируют, был ли там взлом, осмотрят журнал его посещений; опросят лиц, имеющих к нему доступ, изучат материалы камер видеонаблюдения.
Нередко злоумышленниками являются лица, которые по поддельным документам или с помощью дубликатов ключей смогли получить доступ к содержимому. Хотя само задержание воров еще не гарантирует пострадавшему возврата похищенного имущества.
Если преступник не будет найден полицией, то потерпевший вправе подать в суд на банк с требованиями компенсировать ему убытки.
Доказать свою правоту в суде клиенту банка будет весьма непросто: немало усилий потребуется приложить, чтобы доказать ценность имущества в ячейке и сам факт помещения ценностей в сейф. Для этого потребуется привлечь свидетелей: например, другую сторону сделки по договору купли-продажи, а также документально подтвердить правдивость своих слов (например, приложить имеющиеся фотографии, договор купли-продажи, кассовый ордер, расписку и пр.). Ситуация осложняется тем, что по современным стандартам комнаты с сейфами не оборудуются камерами видеонаблюдения, что создает дополнительные сложности со сбором доказательной базы.
Судебная практика по данному вопросу неоднозначна. Так, согласно Гражданскому кодексу (п.3 ст.922), банки в рамках договора обычной аренды без проведения описи имущества освобождены от ответственности за кражу содержимого в случае, если докажут, что доступ к ячейке злоумышленников стал следствием непреодолимой силы или был невозможен. Поэтому суды нередко на стороне банков.
Хотя есть и исключения: некоторые суды пришли к выводу, что кража была бы невозможной, если бы банком были предприняты необходимые действия по контролю и охране помещения, в котором находятся сейфы, а также за своими сотрудниками.
Для того, чтобы снизить свои риски, клиентам можно предложить застраховать свое имущество, помещаемое в ячейку. Тогда в случае кражи они могли бы получить компенсацию в размере страхового покрытия. Но такой вид имущественного страхования в России не прижился и сами страховщики пока не проявляют к такой услуге особого интереса.
Также стоит внимательно отнестись к подготовке доказательной базы на случай кражи ценностей. Так, можно попросить поучаствовать в процедуре закладки ценностей нотариуса, который составит специальный акт осмотра и сможет выступить в суде в качестве гаранта.
Если в ячейку закладываются деньги, то можно воспользоваться услугами банка по их пересчету и сохранить кассовый чек на оплату данной опции в отделении.
Таким образом, кража из банковской ячейки – это правонарушение, которое преследуется с учетом норм уголовного и гражданского законодательство. Ответственность за него зависит от того, какой договор был заключен с банком: договор аренды или договор хранения.
Бесплатная консультация: