Финансовые пирамиды существуют не первый год, из реальной жизни уйдя в виртуальное пространство. Многообразие мошеннических схем иногда может затруднить распознавание такой пирамиды. Это специальная схема, созданная для того, чтобы получать доход путем приглашения в пирамиду все новых и новых участников. Данное преступление регулируется статьей 172.2 УК РФ.
Виды финансовых пирамид
Все финансовые пирамиды можно разделить на несколько категорий:
- Классические, или «честные» пирамиды. Это те проекты, которые не скрывают, что из себя представляют. Как правило, такие пирамиды существуют за счет привлечения средств граждан под высокий процент (в разы выше, чем в банках) и дальнейшее перераспределение этих средств между имеющимися вкладчиками. Как только количество вкладчиков начинает уменьшаться, пирамида рушится.
- Инвестиционные пирамиды. Такие схемы действуют под вывеской об инвестициях в новейшие технологии и другие проекты с высокой доходностью. Инвестиционные пирамиды часто имеют пакет документов, свидетельствующий о законности их деятельности, счета в банках, заключения псевдо-академиков и т.д. Вкладчикам предлагается вложение денег на долгий срок (часто от года и более) в ценные бумаги, с резким ростом их доходности в дальнейшем. За это время владельцы такой пирамиды успевают собрать значительные средства и исчезнуть с ними.
- Матричные пирамиды. Главная их особенность состоит в том, что вкладчик может получить деньги только после приглашения в проект других участников. Такие пирамиды редко обрушиваются сразу и считаются более долгоиграющими, чем классические схемы.
- Различные кредитно-потребительские и микрофинансовые организации, ломбарды. Пирамиды, работающие под подобными вывесками, занимаются оформлением займов и продажей векселей с последующей выдачей займов под очень высокие проценты. Также могут работать под видом виртуальных бирж.
- Кредитные пирамиды. Действуют под видом организаций, оказывающих услуги по рефинансированию и софинансированию банковских долгов граждан. Пирамиды обещают закрыть долги гражданина перед банком в обмен на процент от суммы оформленного займа. Когда кредитные пирамиды прекращают существование, ущерб наносится не только гражданам, но и банковским организациям, выдававшим займ.
- Пирамиды, маскирующиеся под сетевой маркетинг. Такие проекты позиционируют себя как перспективную компанию, предлагающую какие-либо продвинутые, актуальные услуги или продукты. На самом деле, это услуги и продукты, которые не востребованы на рынке и имеют нулевую ценность. Или же востребованы, но в пирамиде предлагаются по неадекватной цене – на рынке можно найти то же самое, но гораздо дешевле.
Как работает финансовая пирамида?
Все финансовые пирамиды работают по двум схемам:
- многоуровневая – в данной схеме вновь прибывший участник делает взнос, который делится между пригласившим его участником и другими участниками пирамиды. Новичок, в свою очередь, тоже должен пригласить кого-то, чей взнос будет разделен уже между ним и более ранними участниками пирамиды. Так продолжается ступень за ступенью. Результатом деятельности многоуровневой пирамиды становится то, что она непомерно разрастается, и граждане, заплатившие вступительный взнос, уже не могут найти новых участников, чтобы хотя бы покрыть свои расходы;
- по схеме Понзи – все средства идут напрямую владельцу пирамиды, который выплачивает некоторые суммы (в качестве обещанных высоких процентов) первым немногочисленным вкладчикам. По мере привлечения людей владелец пирамиды расплачивается со старыми вкладчиками средствами, полученными от новых вкладчиков.
Как обнаружить финансовую пирамиду?
Финансовую пирамиду легко обнаружить по следующим признакам:
- обещания очень высоких доходов;
- первоначальный (пусть и небольшой) взнос;
- призыв вкладывать средства как можно быстрее, не раздумывая;
- нет уведомления о возможных рисках;
- отсутствие разрешения на ведение финансовой деятельности;
- в договоре нет пункта о защите вкладчиков на случай банкротства компании;
- отсутствие сведений о руководстве компании, ее реквизитах.
Что делать?
При попадании в финансовую пирамиду нужно побороться за свои средства. Если пирамида все еще функционирует, необходимо составить в ее адрес письменную жалобу и постараться уведомить владельца об обращении в полицию, если денежные средства не будут возвращены.
Если владелец пирамиды не возвращает деньги, нужно подать заявление в полицию или прокуратуру с подробным описанием проблемы.
Обязательно сохранять все доказательства, свидетельствующие о передаче денег владельцам пирамиды (квитанции, банковские ордера и т.д.).
Если пострадавших от действий злоумышленников несколько, можно порекомендовать обратиться к юристу, который поможет составить коллективный иск.