Бесплатная консультация
Москва и область
+7 (499) 350-8059
Санкт-Петербург
+7 (812) 309-9401

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере?

Сфера кредитования на сегодняшний день является одной из самых доходных для банков и других финансовых учреждений, функционирующих во всем мире. По этой причине количество преступлений, совершаемых в этой сфере, растёт с каждым годом. В первую очередь это касается преступлений, относимых к категории мошеннических. Однако для привлечения к ответственности за такие преступления существует специальный порядок действий.

Понятие и нормативная основа ответственности

Кредиты получили большое распространение по причине того, что позволяют получить необходимую сумму денежных средств достаточно быстро (рассмотрение заявки занимает максимум неделю в случаях, если речь идёт о кредитах на очень большую сумму) и практически на любые нужды. С этим связан тот факт, что кредитное мошенничество является очень популярным.

Под мошенничеством в сфере кредитования в настоящее время рассматриваются преступления, совершенные в отношении банков или других кредитных или финансовых организаций.

Их главной целью является хищение денежных средств путём их получения и полного или частичного невозврата.

Ответственность за такие преступления в Уголовном Кодексе появилась сравнительно недавно – статья 159.1 была введена в данный нормативный акт только в 2012 году, когда на волне очередного кризиса банковской системы резко возросло количество мошеннических преступлений, совершаемых в сфере кредитования. В соответствии с положениями этой статьи Уголовного Кодекса ответственность за совершение такого преступления находится в достаточно широком диапазоне наказаний.

Мнение юриста
Дмитрий Иванов
Центр правовой поддержки
Задать вопрос юристу

Данная статья рассказывает о типовых способах решения вопроса, но каждый случай уникальный. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Так, по данной статье могут быть использованы по усмотрению суда следующие виды наказания:

  • штрафы на сумму до одного миллиона рублей (может быть назначен как в виде самостоятельного наказания, так и в качестве дополнительного, назначаемого к лишению свободы);
  • обязательные работы общим объёмом до четырехсот восьмидесяти часов;
  • исправительные работы (максимальный срок составляет не более двух лет);
  • принудительные работы (максимум назначаются на срок пять лет);
  • лишение свободы с максимальным сроком до десяти лет.
Какой именно вид наказания и в каком объеме должен быть назначен, определяется непосредственно судом.

Виды мошенничества

В сфере кредитных правоотношений на сегодняшний день существует несколько видов мошенничества, каждый из которых направлен на обман кредитной организации и его сотрудников.

К наиболее распространенным относятся:

  • получение денежных средств под какую-либо конкретную цель и неиспользование их (например, оформление ипотечного кредита на приобретение жилья и заключение фиктивного договора купли-продажи);
  • использование недостоверных данных, которые передаются в кредитную организацию для получения займа на необходимую сумму (у данного вида мошенничества есть разновидность, в ходе которой в банк предоставляются документы на третье лицо, которое втянуто в мошенническую схему, нередко с использованием введения его в заблуждение);
  • предоставление документов, не соответствующих действительности, в том числе изготовленных путем совершения подделки таких документов (например, вклейка чужой фотографии раньше использовалась достаточно часто в таких мошеннических схемах, но после ужесточения контроля за состоянием документов и их подлинности организовать такую подделку достаточно сложно);
  • банкротство, осуществленное умышленно с помощью неправомерного вывода денежных средств или имущественных объектов из-под сферы интересов конкретного банка (например, путем совершения каких-либо имущественных действий с тем объектом права, который может стать залогом при расчете или имеет потенциальные шансы быть реализованным для того, чтобы погасить имеющиеся долги).
Данные схемы являются примерами наиболее часто используемых мошеннических операций, осуществляемых в сфере кредитных отношений.

Они могут быть реализованы как в отношении крупных банков (что является достаточно затруднительным, но реализуемым из-за большого объема проверочных мероприятий), так и в отношении небольших финансовых организаций, которым проверить всю необходимую информацию достаточно сложно.

Как противостоять?

Механизм защиты от мошенничества в сфере кредитования выглядит аналогичным образом другим мошенническим преступлениям, если потерпевшим является физическое лицо (например, человека привлекли в качестве третьего лица к заключению договора кредитования), то есть все следственные мероприятия осуществляются после того, как было предоставлено заявление от потерпевшего в органы полиции.

Если же речь идет о кредитной организации как о потерпевшем лице по факту совершения мошеннического преступления в отношении него, то здесь механизм расследования несколько меняется, так как сначала все необходимые действия должна осуществить собственная служба безопасности такой организации.

Связано это с тем фактом, что собственно следственные мероприятия занимают не более десяти процентов от общего количества действий, которые проводятся в рамках расследования.

В течение остального времени следователи и оперативные сотрудники занимаются изучением имеющихся финансовых документов с целью получения информации о том, является ли человек действительно мошенником или нет, а также можно ли рассматривать предоставленные документы в качестве доказательств его мошеннических планов.

Только после того, как собственная служба безопасности кредитного учреждения проведет все необходимые мероприятия для сбора первичного объема доказательств, начинается доследственная проверка (ее срок не может превышать тридцати суток с момента получения заявления). В ходе такой проверки осуществляется анализ представленных материалов сотрудниками правоохранительных органов и принимается решение о том, можно ли возбуждать уголовное дело или нет.

Мошенничество в сфере кредитования – это преступления, которые направлены, в первую очередь, на причинение ущерба финансовым организациям. Для того, чтобы противостоять им, есть определенный алгоритм, в ходе реализации которого сотрудники правоохранительных органов работают, как правило, в полном взаимодействии со службой безопасности такого учреждения.

Дорогие читатели, каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Рейтинг автора
31
Автор статьи
Павел Мясников
Юрист
Написано статей
225

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий