Банковская гарантия является популярной финансовой услугой для участников рынка закупок в рамках 44-ФЗ. Гарантия выступает формой финансового обеспечения сделок и призвана подтвердить добросовестность поставщика.
Что такое банковская гарантия Сбербанка на обеспечения контракта
44-ФЗ предусматривает две формы обеспечения:
- Обеспечение исполнения контракта.
- Обеспечение заявки на участие в закупке.
Обеспечение исполнение контракта вносится для того, чтобы стимулировать поставщика к своевременному и добросовестному исполнению своих обязательств по договору, ведь в случае некачественного исполнения условий договора или его неисполнения обеспечение может быть удержано заказчиком частично или полностью.
Обеспечение заявки на участие в закупке имеет целью стимулирование поставщика к своевременному подписанию государственного контракта. При отказе победителя закупки от подписания контракта или в случае, если он не уложился в установленные сроки, ему грозит наказание в виде удержания заказчиком суммы обеспечения.
Величина обеспечения определяется по усмотрению государственного заказчика. Она устанавливается в размере 5-30% от НМЦК, но не может быть менее авансирования (если аванс составляет более 30%).
Если оформляется банковская гарантия, то ее сумма соответствует размеру денежного обеспечения, которое прописано в закупочной документации, а сроки должны превышать сроки исполнения контракта как минимум на месяц.
Заказчик не вправе подписать контракт со своей стороны, пока поставщик не предоставит ему обеспечение. Если оно вносится в виде гарантии, то заказчик проверяет действительность и актуальность документа в реестре. Банк-гарант передает сведения о банковской гарантии в специальный закрытый реестр в ЕИС в положенные по 44-ФЗ сроки.
Банковская гарантия по 44-ФЗ должна соответствовать ряду требований. Она должна быть безотзывной и выдана в одном из банков, который был аккредитован Правительством для оформления обеспечения. В этом перечне представлен Сбербанк.
Банковская гарантия по требованиям 44-ФЗ должна содержать следующую информацию:
- Перечень обязательств поставщика (принципала) перед заказчиком (бенефициаром).
- Ответственность гаранта при просрочках в части выплаты обеспечения.
- Сроки действия гарантии.
- Перечень документов, которые должен предоставить заказчик при наступлении гарантийного случая (при этом запрашивать у заказчика судебное решение для получения выплат строго запрещено).
- Сумма, которая подлежит уплате бенефициару при наступлении гарантийного случая.
Выдача гарантий производится Сбербанком на платной основе только после оценки финансовой состоятельности поставщика. За выдачу гарантии поставщик уплачивает комиссию, но она гораздо меньше суммы обеспечения. Необходимость оценки потенциального получателя гарантии обусловлена тем, что в случае недобросовестного исполнения им своих обязательств заказчик обратится с требованием о выплате по гарантии в банк, а гаранту в дальнейшем придется самостоятельно регулировать вопрос задолженности с поставщиком.
Сбербанк выступает одним из наиболее стабильных банков в лице потенциальных партнеров. Поставщикам можно не опасаться, что у банка отзовут лицензию и им придется в срочном порядке оформлять новую гарантию. Поэтому услуги банка в части выдачи гарантий являются весьма популярными.
Какие гарантии выдаются
Банковские гарантии предоставляются Сбербанком в двух вариантах: по стандартной программе «Бизнес-гарантии», а также по экспресс-программе «Гарантия за 2 часа». Последний вариант подойдет тем участникам закупки, которым требуется предоставить обеспечение в максимально сжатые сроки, но он имеет определенные ограничение в части суммы и перечня потенциальных получателей.
По стандартной программе «Бизнес-гарантии» обеспечение выдается в сроки до 3 дней.
В зависимости от типа банковских продуктов в Сбербанке выдаются гарантии:
- Обеспеченные и необеспеченные.
- Под залог и поручительство или без такового.
Максимальные сроки оформления банковской гарантии в Сбербанке составляют 36 месяцев. Принципал может рассчитывать на гарантию со сроками действия в три года только при соблюдении одного из следующих условий:
- Гарантия полностью обеспечена клиентом с помощью депозитных сертификатов или векселей Сбербанка.
- Сроки ведения хозяйственной деятельности составляют как минимум 24 месяца.
- Заявитель обладает устойчивым финансовым положением.
В остальных случаях максимальные сроки оформления банковской гарантии составляют до 2 лет. Минимальный срок действия выданной гарантии – 1 месяц.
Если по условиям предполагается передача ликвидного имущества, то его обязательное страхование не требуется.
В качестве обеспечения могут выступать:
- Поручительство физических и юридических лиц.
- Залог имущества.
- Гарантии, полученные в АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», субъектах РФ и других банках.
Срок возмещения платежей по гарантии составляют от 3 дней (для гарантий под залог векселей и сертификатов) до 3 месяцев (во всех остальных случаях).
В качестве залогового обеспечения банк принимает: транспортные средства, оборудование, недвижимость, товарно-материальные запасы, векселя от Сбербанка и депозитные сертификаты, с/х животных, поручительство от собственников бизнеса.
Требования к получателям
Сбербанк готов рассматривать в качестве принципала только представителей малого бизнеса. Они могут иметь статус юридического лица или индивидуального предпринимателя. Получатель может быть только российским резидентом.
В отношении индивидуальных предпринимателей Сбербанк также устанавливает возрастное ограничение: на момент окончания действия гарантии им не должно быть более 70 лет.
Предъявляются дополнительные ограничения и по минимальным срокам ведения бизнеса: они не могут быть менее полугода. Если бизнес поставщика имеет сезонный характер, то он должен работать на рынке не менее года.
Сумма гарантии
За обеспечением участия в закупке или контракта по 44-ФЗ поставщику имеет смысл обращаться в Сбербанк, только если размер обеспечения превышает 50 тыс. р. Гарантии на меньшую сумму банк не выдает.
Если гарантия оформляется под залог векселей и депозитов, то ее сумма ограничена оценочной стоимостью указанных бумаг.
Как получить
Выдача банковских гарантий происходит на основании заявления поставщика. Оформить заявление на получение банковской гарантии можно двумя способами:
- Лично в отделении Сбербанка, которое занимается кредитованием предпринимателей и юридических лиц.
- Онлайн, заполнив электронную форму заявки. Подать заявку на оформление банковской гарантии можно здесь.
Алгоритм получения банковской гарантии следующий:
- Поставщик обращается в Сбербанк с заявлением и комплектом документации.
- Банк проверяет представленные документы, оценивает финансовую устойчивость поставщика и анализирует риски.
- При положительном решении поставщик и банк подписывают договор банковской гарантии.
- Банк передает сведения о гарантии в реестр гарантий в ЕИС.
Необходимые документы
Стандартный комплект документов для оформления банковской гарантии включает:
- Анкету-заявление на оформление гарантии.
- Проект государственного контракта.
- Финансовую и налоговую отчетность.
- Выписку из реестра ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Копию устава.
- Копию паспорта генерального директора или предпринимателя.
- Протокол о назначении руководителя или приказ либо доверенность, подтверждающие полномочия лица.
- Копия решения об одобрении крупной сделки (если сделка отнесена к крупным) или справка об отсутствии такого одобрения.
От чего зависит стоимость
Фиксированная плата за предоставление банковской гарантии в Сбербанке не предусмотрена. Она зависит от комплекса факторов: таких, как вид предоставленного обеспечения, условия выдачи и оценка финансового состояния получателя.
Минимальный размер вознаграждения за выдачу гарантии в пользу Сбербанка составляет 2,66% от суммы обеспечения.
Но Сбербанком также установлена фиксированная минимальная величина вознаграждения за выдачу гарантии. Она составляет:
- 27 тыс. р. – при обеспечении под залоговое имущественное обеспечение;
- 15 тыс. р. – при обеспечении в форме векселей или депозитных сертификатов;
- 17,5 тыс. р. – при поручительстве;
- 20 тыс. р. – без залога и поручительства.
Эта сумма выплачивается поставщиком до оформления банковской гарантии. Сумма рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Вознаграждение за получение экспресс-гарантии составляет от 0,49% от суммы, но не менее 2 тыс. р.
Добросовестный поставщик ограничится выплатой вознаграждения. Но если он некачественно или несвоевременно исполнит условия государственного контракта, и заказчик обратится в банк за выплатой по гарантии, то поставщику придется понести дополнительные расходы перед банком.
Таким образом, в Сбербанке предложены достаточно выгодные условия для оформления банковской гарантии для представителей малого бизнеса, которые принимают участие в закупках по 44-ФЗ.
Бесплатная консультация: