Бесплатная консультация
Москва и область
+7 (499) 110-33-98
Санкт-Петербург
+7 (812) 407-22-74

Как оформить кредит на исполнение государственного контракта? На каких условиях выдается кредит?

Кредитные средства могут выдаваться в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. В последнем случае денежные средства выдаются под выполнение определенного контракта, при возобновляемой линии кредит можно использовать для выполнения нескольких контрактов.

Что такое кредит для исполнения государственного контракта


Отсутствие денежных средств для реализации государственного контракта – существенная проблема для многих участников сферы госзакупок. Решить ее можно с помощью внешних заимствований.

Мнение юриста
Дмитрий Иванов
Центр правовой поддержки
Задать вопрос юристу

Данная статья рассказывает о типовых способах решения вопроса, но каждый случай уникальный. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Кредит на исполнение условий государственного контракта – это кредит, который выдается финансовым учреждением для выполнения контракта при отсутствии у победителя закупки собственных активов для исполнения своих обязательств по госконтракту. Кредит может быть выдан под одну из перечисленных ниже целей:

  1. Под пополнение оборотных средств для финансирования затрат.
  2. Под инвестиционные долгосрочные цели для исполнения контракта.

Преимуществами получения тендерного кредита являются:

  • они позволяют не отвлекать существенные средства из оборота компании;
  • они позволяют участнику принять участие в нескольких тендерах одновременно;
  • кредит можно получить в короткие сроки (до 10 дней);
  • кредит допустим без залогового обеспечения;
  • нужен минимальный пакет документов.

Получение кредита на тендер – мероприятие весьма рискованное. Участнику следует учитывать, что сама процедура закупки весьма длительная, а на сумму заимствований будут начислены проценты. Перед оформлением кредита участнику нужно внимательно взвесить все преимущества и недостатки такого решения. Маржинальность закупки должна быть настолько велика, чтобы позволить участнику погашать кредит и при этом остаться с прибылью.

Типы тендерных кредитов

Тендерный кредит может потребоваться для внесения обеспечения по закупке. Такое обеспечение устанавливается по отношению к дорогим закупкам, при участии в небольших закупках оно не нужно. Обеспечение не нужно при участии в электронном запросе котировок и предложений. Такой кредит могут выдать под конкретную торговую процедуру (на сроки до 120 дней) и для участия в неограниченном круге закупок в течение года.

Кредит под реализацию госконтракта получает победитель закупки для обеспечения исполнения и под реализацию его условий. Размер обеспечения госконтракта составляет 5-30% НМЦК. Получить кредит, имея на руках подписанный госконтракт, гораздо проще.

Эксперты подчеркивают, что выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить при успешной реализации аналогичных контрактов за последние 20 месяцев (контрактов в том же ценовом диапазоне и той же сфере). Зачастую одобряемая сумма не покрывает величину себестоимости контракта. Поэтому такие кредиты выгодно брать при наличии договоренностей с поставщиком материалов или субподрядчиком об отсрочке обязательств. Полученные кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа в пользу поставщика (на авансирование поставки).

Еще один тип кредитования – кредит под акты выполненных работ. Получить такие кредиты можно при наличии подписанного акта заказчиком и при невозможности длительного ожидания оплаты.

При получении кредита на исполнение контракта нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Финансироваться будет не весь контракт, а только его определенная часть (до 50-70%). Поэтому нужно оценить свои возможности заранее, так как недостаток ресурсов может повлечь штрафные санкции на исполнителя со стороны заказчика.
  2. Перед получением денег нужно рассчитать прибыль по кредиту с учетом платы за пользование заемными средствами.
  3. Недопустимо использовать средства, выданные под один контракт, на исполнение другого.
  4. Кредитные учреждения сегодня предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Процедура оценки платежеспособности может занимать до 2-3 недель. За такие длительные сроки потребность в заемных средствах может пропасть.

Какие банки дают кредиты на исполнение государственных контрактов


Банковские услуги требуются поставщикам для финансирования обеспечения выполнения государственного контракта. Требования к банковским гарантиям прописаны в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ.

К банкам, которые вправе выдавать гарантии, установлены жесткие требования Постановлением Правительства от 2018 года №440. Актуальный перечень банковских учреждений содержится на сайте Минфина. Сегодня в нем представлено 253 банка.

Для получения гарантии в банк предоставляется похожий комплект документов, что и для кредита. Банк может отказать в выдаче гарантии, если участник закупки не соответствует требованиям банка.

Утвержденный правительственный перечень банков, где можно получить кредит для исполнения контракта, отсутствует. Поэтому участник закупки может обратиться в любой банк по своему усмотрению. Оптимально, если это будет банк, в котором у заемщика открыт расчетный счет, так как банки более склонны доверять своим клиентам, чем сторонним учреждениям.

Именно в банках предоставляются наиболее выгодные условия заимствований для исполнения условий государственного контракта. Процентная ставка здесь составляет около 17%, тогда как в микрофинансовых организациях может доходить до 720%.

Кредиты на исполнение государственных контрактов сегодня доступны в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Локо-Банке и пр.

Условия для предоставления кредита

При выборе банка для получения кредита участнику следует обратить внимание на условия выдачи заимствований, в частности, на такие параметры кредитных программ, как:

  1. Наличие требований к заемщику (сроки регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности перед бюджетом).
  2. Величина процентных ставок. Их значение сегодня варьируется в широком диапазоне и составляет 8-24% (в среднем 15-17% годовых). Ставки зависят от разных факторов: суммы и срока оформления кредита, его вида (единовременный или возобновляемый), а также оценки платежеспособности заемщика.
  3. Возможность для досрочного погашения.
  4. Наличие условий о залоге и поручительстве.
  5. Сроки принятия решения по заявке.

Условия предоставления кредита для реализации государственного контракта варьируются в зависимости от выбранного банка. Так, например, в Сбербанке можно получить кредит на сумму 30-70% от цены соглашения, сумма кредита составляет не менее 50 и не более 600 млн р.

Процентная ставка может иметь значение от 11% годовых, сроки погашения должны находиться в пределах 1 мес.-2 лет. Погашение кредита стандартно устанавливается с учетом денежных поступлений по контракту. Обычно схема такая: после того, как заказчик полностью рассчитывается с заказчиком, деньги списываются банком автоматически.

В Локо-Банке заемные средства выделяют на финансирование не более 50% контракта. Максимальные сроки – 2 года, сумма – 50 млн р. Процентная ставка начинается с 14,5%.

В Восточном Банке максимальная сумма кредита такая же, а максимальные сроки составляют 3 года.

В Металлинвестбанке заемщикам для исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ предоставляется сумма кредита в пределах 50 млн р. (не более 30% от цены контракта за минусом полученного аванса или произведенных в рамках госконтракта выплатах), а сроки кредита должны быть до 63 мес.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют весьма строгие требования к заемщикам.

Требования к заемщикам также варьируются в зависимости от банка. Например, в Сбербанке претендовать на получение заимствований может заемщик:

  • с российским резидентством;
  • с выручкой юрлица в пределах 400 млн р. ежегодно;
  • с возрастом ИП на дату кредитования не более 70 лет;
  • со сроком ведения бизнеса не менее 3 месяцев для торговых компаний и от года – для остальных;
  • с отсутствием сведений о заемщике в реестре недобросовестных поставщиков.

Нередко банками предъявляются дополнительные требования к заемщикам: такие, как открытие расчетного счета и перевод счетов по контракту в банк. При оценке платежеспособности и надежности заемщика банки учитывают следующие параметры:

  1. Опыт компании в реализации подобного рода контрактов. Например, если самым крупным у компании был контракт на 1 млн р., то вряд ли ей одобрят кредит на 15 млн р.
  2. Финансовые показатели: достаточность капитала, прибыль, чистые активы, резервы.
Причинами отказа в кредитовании могут стать: негативное финансовое состояние (убыточность, негативная динамика), плохая кредитная история, высокая кредитная нагрузка, нестабильность доходов и пр.

Также в качестве негативных факторов банки рассматривают регистрацию компании по адресу массовой регистрации, участие ее собственников во многих юрлицах, предоставление недостоверной информации или сокрытие сведений и пр.

Необходимые документы

В стандартный комплект документации, который запрашивается банком от участника закупки, входят:

  • учредительные документы: копия устава;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет ИНН;
  • свидетельство о регистрации ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ со сроком давности до 30 дней;
  • документы, указывающие на платежеспособность заемщика: налоговая и финансовая отчетность, бухгалтерская документация;
  • финансовые документы: кредитная история, справка о движениях по счетам, справка об отсутствии задолженности;
  • документы, наделяющие полномочиями руководителя: протокол собрания, приказ о назначении и пр.;
  • решение об одобрении крупной сделки;
  • паспорта участников (собственников компании);
  • анкета от участника (заявление на кредит);
  • информация о закупке, в которой предполагается участие.

Если в качестве поручителя по кредиту планируется привлечь физлицо, то он него потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах. Предпринимателям надо предоставить тот же комплект документов, что и юрлицам. Вместо учредительных документов от ИП потребуют паспорт, вместо выписки из ЕГРЮЛ – выписку из ЕГРИП.

Порядок оформления кредита на исполнение государственного контракта

Порядок оформления кредита на исполнение условий государственного контракта следующий:

  1. Участник выбирает банк, который предлагает оптимальные условия кредитования.
  2. Готовится запрашиваемый банком комплект документов.
  3. Определяется тип кредитования, и банк выносит решение о лимите кредита.
  4. Подписывается кредитный договор. Основными разделами данного документа станут размер кредита, установленная процентная ставка, срок, целевое назначение кредита, наименование финансируемого тендера, порядок и сроки погашения, ответственность сторон по договору.
  5. Сумма кредита перечисляется банком на спецсчет или расчетный счет.
  6. Подписывается государственный контракт.
  7. Участник рассчитывается с банком по условиям договора.

Можно ли получить кредит без предоставления залога

Наличие залогового обеспечения существенно упрощает процесс получения денежных средств. В качестве залога могут выступать имущество заемщика, а также имущественные права по контракту. Чаще всего в виде залога используются недвижимость, транспортные средства, банковские депозиты, оборудование и пр. Требования залогового обеспечения и поручительства банками связаны с тем, что на исполнение государственного контракта нужны крупные заимствования. Через дополнительное обеспечение банки снижают риски невозврата денежных средств.

Получить деньги без залога сегодня возможно, но только под поручительство собственников бизнеса (в случае ликвидации компании собственники будут отвечать по ее долгам собственным имуществом), фондов развития предпринимательства, СМП и пр.

Кредит на выполнение госконтракта без залога можно оформить в микрофинансовой организации или на ЭТП. На ЭТП ГПБ кредиты выдаются на условиях ставки 2,1% ежемесячно на сроки до 1,5 лет. Площадка РТС предлагает кредитование до 100 млн р. до года под 18%.

Дорогие читатели, каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Рейтинг автора
143
Автор статьи
Наталья Чернова
Юрист
Написано статей
489

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...


Добавить комментарий

Call Now ButtonБесплатная консультация